Apa cara paling aman untuk membayar pemasok Tiongkok?

Jika Anda membeli produk dari Tiongkok untuk pertama kalinya atau Anda akan membayar pemasok Tiongkok, pastikan untuk membaca blog ini.
Untuk berhasil melawan pesaing Anda di pasar global yang sangat kompetitif ini, Anda harus mendapatkannya ketentuan pembayaran yang menguntungkan saat membeli. Ketentuan pembayaran yang menguntungkan dapat memastikan bahwa kepentingan Anda tidak dirugikan sekaligus memungkinkan Anda memiliki periode turnover yang lebih lama. Jangan remehkan keunggulan-keunggulan tersebut, gap yang besar biasanya disebabkan oleh gap yang kecil tersebut.
Cara pembayaran yang salah bisa menyebabkan Anda tidak menerima barang tepat waktu, bisa menyebabkan Anda menerima produk di bawah standar, bisa juga menyebabkan perputaran modal Anda tidak bisa dibuka untuk menjalankan usaha Anda. Jadi, ketika Anda membeli dari China, kecuali harga, kualitas dan waktu pengiriman. Syarat pembayaran adalah faktor lain yang harus Anda perhatikan.

4 ketentuan pembayaran utama dalam perdagangan internasional

Dan Anda perlu tahu bahwa syarat pembayaran dapat dinegosiasikan, sama seperti Anda tidak harus menerima tawaran pertama dari pemasok Tiongkok. Seperti yang ditunjukkan pada gambar di bawah ini, ada 4 syarat pembayaran utama dalam transaksi internasional . Selama atau sebelum negosiasi kontrak, Anda harus mempertimbangkan pendekatan mana dalam diagram yang saling menguntungkan bagi Anda dan pemasok Tiongkok Anda.

Poin kuncinya

Ada sejumlah risiko yang terkait dengan perdagangan internasional, yang menyebabkan ketidakpastian waktu pembayaran antara eksportir (pemasok Tiongkok) dan importir (pembeli asing).
1. Bagi eksportir, setiap penjualan adalah hadiah sampai pembayaran diterima.
Oleh karena itu, eksportir ingin menerima pembayaran secepatnya, sebaiknya setelah melakukan pemesanan atau sebelum mengirimkan barang ke importir.
2. Bagi importir, pembayaran apa pun merupakan sumbangan sebelum barang diterima.
Oleh karena itu, importir ingin menerima barang secepatnya namun ingin memperpanjang waktu pembayaran selama mungkin. Lebih baik menunggu sampai barang tersebut dijual kembali untuk menghasilkan pendapatan yang cukup sebelum membayar eksportir.

Pengiriman uang

Pengiriman uang umumnya mencakup tiga jenis: Transfer Telegram (T/T), Transfer Surat (M/T), dan Wesel Pos (D/D).

Transfer T/T

T/T (Transfer Telegrafik) berarti bahwa bank pengirim, atas permohonan pengirim, mengirimkan Kabel /Telex Teruji atau melalui SWIFT ke bank penerima di negara asing, memerintahkannya untuk membayar sejumlah tertentu kepada penerima.
T/T adalah salah satu metode pengiriman uang yang paling umum digunakan. Proses bisnisnya adalah: pengirim mengajukan permohonan wire transfer dan mengirimkan uang ke bank pengirim, kemudian bank pengirim mengirimkan telegram atau teleks ke bank pembayar. Bank pembayar mengirimkan pemberitahuan transfer kawat kepada penerima, dan penerima pergi ke bank untuk menebus pembayaran setelah menerima pemberitahuan, dan bank melakukan pembayaran. Setelah pembayaran selesai, bank pembayar akan mengeluarkan pemberitahuan pendebetan kepada bank pengirim, dan bank pengirim juga akan mengirimkan tanda terima transfer telegraf kepada pengirim.
Transfer telegrafis dalam telegram biaya yang harus ditanggung oleh pengirim, bank ke bisnis transfer telegraf umumnya merupakan pemrosesan pada hari yang sama. Pengiriman uang yang lebih besar dengan jumlah atau melalui SWIFT atau pengiriman uang antar bank menggunakan transfer telegrafik berarti lebih banyak.
TT, meskipun memiliki beberapa risiko, biaya rendah, kini sangat populer di dunia pembayaran perdagangan luar negeri.

Beberapa cara TT

1. TT pembayaran di muka 100%.. Artinya, Anda harus membayar penuh saat melakukan pemesanan. Hal ini jarang terjadi dan lebih berisiko bagi pembeli. Saat Anda membayar, seluruh kendali ada di tangan pemasok dan Anda tidak memiliki kendali atas apa pun. Pemasok Tiongkok yang tidak jujur ​​mungkin bebas menunda waktu pengiriman, mengirimi Anda produk di bawah standar, atau lebih buruk lagi. Ini sama sekali tidak dapat diterima untuk pesanan dalam jumlah besar.
2. 100% T/T sebelum pengiriman (setelah menyelesaikan pesanan), yang lebih berisiko bagi pemasok Tiongkok. Kecuali jika Anda adalah perusahaan kuat seperti Apple, Walmart, dan memiliki hubungan jangka panjang dengan pemasok Tiongkok yang tidak akan menerima metode pembayaran tersebut.
3. Deposit 30%, saldo terhadap salinan B/L, yang merupakan cara pembayaran paling umum dan paling adil. Terutama di industri elektronik.
4. Deposit T/T 20%, pembayaran T/T 50% setelah produksi dan setelah melewati inspeksi QC, 30% setelah pengiriman di negara pembeli.  Metode pembayaran ini juga relatif menguntungkan bagi Anda, tetapi satu-satunya kelemahan adalah Anda perlu mengatur tiga pembayaran. Ada sedikit masalah, dan Anda harus membayar tiga biaya komisi, yang bisa mencapai ratusan dolar. Jangka waktu pembayaran ini memberi Anda “beberapa pengaruh sampai Anda menerima barangnya. Jika pabrikan Tiongkok bermain-main selama pemeriksaan, atau ‘menggarami’ produk buruk ke dalam pesanan Anda sesaat sebelum pengiriman, Anda masih dapat menangkapnya.”

Nilai PO awal 30% adalah deposit.

Hal ini memungkinkan pemasok Tiongkok untuk membeli material dan mengunci harga (terutama penting jika mereka memiliki waktu tunggu yang lama atau menangani material dengan fluktuasi harga yang tinggi, seperti logam). Pembayaran kedua, 50%, dilakukan setelah konfirmasi kualitas produk massal. Pembeli kemudian akan membayar 20% terakhir saat mereka menerima barang dan memeriksanya di tujuan akhir.
Mari kita lihat 30-50-20 ini dari sudut pandang pembeli dan penjual untuk mencari tahu mengapa ini merupakan jalan tengah yang dapat diterima. Penjual khawatir pembeli akan gagal membayar, jadi mendapatkan 80% (30 + 50) sebelum barang meninggalkan pelabuhan membatasi eksposur mereka. Karena rata-rata markup pabrik di Tiongkok adalah antara 20 dan 30 persen, 70 persen dari biaya tersebut menutupi setidaknya sebagian besar biaya internalnya, jadi meskipun pembeli gagal bayar, hal itu tidak akan membuatnya bangkrut.
Kekhawatiran terbesar pembeli adalah kualitas barang buruk atau tidak tersedia sama sekali. Dengan menyisihkan 20% terakhir hingga pengiriman, pembeli dapat memanfaatkan jika masalah kualitas memerlukan pengerjaan ulang atau penggantian suku cadang. Penting juga untuk diingat bahwa hanya 50% pembayaran dibayarkan saat mereka memeriksa barang di Tiongkok. Oleh karena itu, jika ingin aman, verifikasi kualitas harus menjadi bagian penting dalam proses pembayaran.
Secara umum, persyaratan pembayaran standar adalah uang muka sebesar 30% sebelum produksi di Tiongkok dan sisanya pada saat penyelesaian tetapi sebelum pengiriman (atau setidaknya sebelum penerbitan bill of lading asli). Kapan dan dalam kondisi apa Anda melakukan pembayaran kedua dan terakhir sangatlah penting.、
Ini semua tentang memotivasi pemasok Tiongkok untuk mematuhi kebutuhan Anda. Oleh karena itu, pembayaran sisa harus ditunda sampai lot tersebut disetujui oleh pemeriksa mutu dan hasil uji laboratorium akhir dikembalikan. Dalam hal ini, jika pemasok China tidak menyediakan barang yang memenuhi kebutuhan Anda, Anda dapat menolak menerima barang tersebut dan mengatur pembayaran saldo. Pemasok China akan menderita kerugian besar. Karena biaya produksi mereka biasanya sekitar 70% dari penjualan, deposit 30% masih jauh dari menutupi kerugian mereka. Jadi dalam kondisi ini, pemasok China akan sangat sesuai dengan kebutuhan produksi Anda.
Namun perlu diingat bahwa hasil pemeriksaan kualitas banyak perusahaan tidak dapat dipercaya. Anda harus bekerja sama dengan pemeriksa kualitas yang dapat Anda percayai, jika tidak, Anda mungkin menerima laporan pemeriksaan palsu dan menimbulkan risiko menerima produk cacat. Ini adalah fakta yang perlu Anda ketahui, 5 rahasia pemasok China yang akan mempengaruhi minat Anda (Setiap pembeli harus tahu)

Proses pembayaran T/T (deposit 30%, saldo terhadap salinan B/L)

1. Setoran (30%)
2. Mulai memproduksi
3. Produksi selesai
4. Inspeksi kualitas/uji kesesuaian
5. Pembeli menyetujui banyak
6. Kirim ke pelabuhan pemuatan (misalnya Shenzhen)
7. Berikan salinan pindaian bill of lading
8. Memuat dan pengiriman
9. Pembayaran saldo (70%)
10. Penjual mengirimkan bill of lading asli dan dokumen pengiriman lainnya (perlu mengeluarkan barang di pelabuhan tujuan)

L/C

Letter of Credit (L/C) adalah salah satu instrumen paling aman yang tersedia bagi pedagang internasional. Letter of credit adalah suatu janji yang dilakukan oleh bank atas nama pembeli untuk membayar eksportir dengan ketentuan syarat dan ketentuan yang ditentukan dalam letter of credit telah dipenuhi dan telah diverifikasi dengan menyediakan semua dokumen yang diperlukan.
Pembeli membuat Letter of Credit dan melakukan pembayaran ke banknya untuk menyediakan layanan ini. Letter of credit berguna ketika informasi kredit yang dapat diandalkan mengenai pembeli asing sulit diperoleh, namun eksportir puas dengan kelayakan kredit bank asing pembeli. Letter of credit juga memberikan perlindungan kepada pembeli karena kewajiban membayar tidak timbul sampai barang telah dikirimkan sesuai dengan yang dijanjikan.
Letter of credit adalah cara pembayaran yang sangat aman bagi kedua belah pihak. Bagi pembeli dapat mengurangi resiko produk tidak sesuai dengan dokumen. Bagi pemasok China, mereka dapat menerima uang tepat waktu. Selain itu, caranya tidak memiliki batasan jumlah pesanan, sehingga cocok untuk pesanan dalam jumlah besar. Anda dapat memilih untuk menerbitkan usance L/C yang bermanfaat bagi Anda untuk mengatur arus kas Anda. Namun L/C memerlukan banyak dokumen tambahan dan tidak semua perusahaan bisa menerbitkan L/C. Bank penerbit akan memberikan batas kredit setelah mengevaluasi kinerja perusahaan China tersebut. Jadi untuk pesanan kecil, L/C tidak disarankan. Dan bank Anda akan mengenakan biaya sekitar 2% dari seluruh pembayaran.
Pembeli dan penjual sepenuhnya berhak untuk menegosiasikan dokumen spesifik mana yang harus disediakan sebelum transaksi dilakukan. Beberapa contoh kondisi tersebut tercantum di bawah ini:

• Bill of Lading (diterbitkan pada atau sebelum tanggal tertentu, untuk menghindari penundaan)
• Laporan Pemeriksaan Kualitas yang Disetujui (untuk menghindari pengiriman barang cacat)
• Laporan Pengujian Laboratorium yang Disetujui (untuk menghindari pengiriman barang yang tidak sesuai)

Jenis Surat Kredit

Menurut waktu pembayarannya, dapat dibagi menjadi

1. Penglihatan L/C.

Bank penerbit atau bank pembayar akan melakukan pembayaran setelah diterimanya wesel berdokumen atau dokumen pengapalan sesuai dengan syarat-syarat kredit.

2. L/C Penggunaan.

Bank penerbit atau bank pembayar, setelah menerima dokumen L/C, akan memenuhi kewajiban pembayaran dalam jangka waktu yang ditentukan.

3. Hutang Kredit Usance pada Sight.

Kredit menetapkan bahwa wesel usance yang ditarik oleh penerima akan didiskontokan oleh bank penarik dan bahwa semua bunga dan biaya menjadi tanggungan pembuka.

Letter of credit ini masih harus dibayarkan kepada penerima manfaat dan mempunyai klausul “pembayaran L/C usance pada sight”.

Isi dasar dari letter of credit

1. Uraian tentang letter of credit itu sendiri: jenis, sifat, nomor, jumlah, tanggal penerbitan, tanggal kadaluwarsa dan tempat, nama dan alamat para pihak, pengalihan hak untuk menggunakan letter of credit ini, dll.
2. Laci, penarik, batas waktu dan syarat rancangan, dll.
3. Nama, mutu, spesifikasi, jumlah, pengepakan, tanda pengangkutan dan harga satuan barang;
4. Persyaratan transportasi: waktu pengiriman, pelabuhan pengiriman, pelabuhan tujuan, moda transportasi, apakah pengiriman harus dibayar di muka, apakah pengiriman sebagian dan transshipment dapat dilakukan dalam perjalanan, dll.
5. Persyaratan dokumen: jenis, nama, isi dan jumlah salinan, dll;
6. Ketentuan khusus: ketentuan yang berbeda dapat dibuat sesuai dengan perubahan kondisi politik, ekonomi dan perdagangan negara pengimpor atau kebutuhan masing-masing perusahaan tertentu;
7. Kewajiban bank penerbit kepada penerima dan pemegang wesel untuk menjamin pembayaran.

Proses pembayaran L/C (Sight L/C)

1. Penjual dan penjual menandatangani perjanjian penjualan yang menetapkan syarat-syarat yang harus dipenuhi sebelum pembayaran dapat dilakukan

2. Pembeli akan menghubungi bank lokalnya untuk mengisi formulir aplikasi dan membayar deposit atau memberikan jaminan lainnya sesuai kontrak

3. Bank penerbit menerbitkan letter of credit kepada penerima dan meneruskannya ke bank penasihat di tempat eksportir berada.

4. Advising bank menyerahkan L/C kepada beneficiary setelah melakukan verifikasi segel

5. Mulai berproduksi

6. Produksi selesai

7. Pemeriksaan kualitas dan pengujian produk

8. Penjual harus melakukan pengapalan, menyiapkan dokumen-dokumen dan menarik wesel berdasarkan L/C dan menyerahkan wesel tersebut kepada bank perunding untuk dinegosiasikan selama masa berlaku L/C.

9. Bank negosiasi harus membayar terlebih dahulu pembayaran kepada penerima setelah memverifikasi dokumen sesuai dengan syarat dan ketentuan L/C.

10. Bank perunding akan meneruskan wesel dan dokumen pengapalan ke bank penerbit atau bank pembayar yang ditunjuknya untuk mendapatkan penggantian.

11. Setelah bank penerbit memverifikasi dokumen, pembayaran akan dilakukan ke bank negosiasi.

12. Bank penerbit memberitahukan pemohon untuk membayar nota penebusan.

Koleksi

Pada dasarnya ada dua jenis koleksi: Dokumen Penetapan Pembayaran (D/P) dan Dokumen Penetapan Akseptasi (D/A).
D / P berarti dokumen terhadap pembayaran. Penjual menyiapkan dokumen untuk negosiasi setelah pengiriman dan mengirimkan dokumen melalui bank penjual ke bank pelanggan. Bank nasabah akan menginformasikan kepada nasabah bahwa dokumen telah sampai dan bank akan mengirimkan dokumen tersebut setelah nasabah membayar.
D / A berarti Dokumen Melawan Akseptasi, yang juga diserahkan ke bank pelanggan melalui bank penjual. Bedanya, pelanggan hanya bisa mengambil dokumen asli setelah menerima dokumen penjual, dan membayar setelah jatuh tempo.
Perbedaan antara D/P dan D/A adalah D/P harus membayar uangnya terlebih dahulu baru mendapatkan bill of lading. Jika bank mengeluarkan dokumen tersebut tanpa izin, bank bertanggung jawab atasnya.
D/A, Bill of lading akan tersedia bila importir melakukan pembayaran setelah XX hari penerimaan bill of exchange. Jika pembayaran tidak dilakukan setelah lewat batas waktu tersebut, bank tidak bertanggung jawab.
Dokumen D/P Terhadap Pembayaran adalah suatu metode penyerahan dokumen dengan cara pengumpulan dokumen. Hal ini menunjukkan bahwa penyerahan Dokumen oleh eksportir bergantung pada pembayaran importir. Dengan kata lain, importir hanya dapat mengambil dokumen tersebut dari bank pengumpul setelah pembayaran dilakukan oleh importir.
Ini dibagi menjadi Penglihatan D/P (Penglihatan D/P), artinya eksportir menerbitkan wesel pada saat itu juga, dan bank pengumpul menyerahkannya kepada importir. Importir akan membayar tagihan pada saat itu juga, dan importir akan mendapatkan dokumen pengapalan ketika pembayaran telah lunas.

D/P setelah dilihat atau setelah tanggal berarti bahwa eksportir menerbitkan wesel berjangka, dan bank penagih menyerahkannya kepada importir. Setelah importir menerima wesel tersebut, importir wajib membayar wesel penebusan pada tanggal jatuh tempo atau sebelum tanggal jatuh tempo wesel tersebut.

D/A Dokumen Melawan Penerimaan adalah suatu metode dimana eksportir (atau bank pengumpul) menyerahkan Dokumen kepada importir dengan syarat Penerimaan berdasarkan metode penagihan dokumenter.
Yang disebut “penerimaan” adalah pembayar tagihan (sisi impor) dalam penagihan bank untuk mendorong tagihan usance, perilaku pengakuan wesel. Tata cara akseptasinya adalah penarik menandatangani wesel, menandai “diterima” dan tanggalnya, serta mengembalikan wesel tersebut kepada pemegangnya. Berapa kali pun wesel telah dialihkan, penarik harus membayar wesel tersebut pada saat jatuh tempo.

Dibandingkan dengan L/C, hanya D/P Sight yang diperbolehkan, sedangkan yang lainnya relatif berisiko bagi perusahaan-perusahaan di Tiongkok. Kecuali jika itu adalah hubungan jangka panjang dengan pelanggan lama, jika tidak, pemasok Tiongkok kemungkinan besar tidak akan menerimanya.

Pembayaran D/P (D/P) dan pembayaran D/A (D/A) jarang digunakan. Terutama karena kedua jenis metode pembayaran ini termasuk dalam kredit komersial, yaitu apakah perusahaan ekspor China dapat menerima pembayaran bergantung sepenuhnya pada kredit importir. Dapat atau tidaknya importir menerima barang tepat waktu, kualitas dan kuantitas juga bergantung pada kredit eksportir. Oleh karena itu, kedua jenis pembayaran ini banyak digunakan oleh importir dan eksportir yang memiliki reputasi baik.
D/P memang sangat beresiko, namun jika dipadukan dengan T/T tetap merupakan cara penyampaian yang baik. Karena beberapa negara, beberapa perusahaan suka menggunakan D/P. Jadi misalnya 30%T/T di muka, 40% setelah pengiriman, sisanya D/P. Itu lebih aman dari 100% T/T.

Proses Pembayaran D/P（D/P pada pandangan）

1. Pembeli dan penjual sepakat dalam kontrak untuk menggunakan metode penyelesaian D/P yang menjadi dasarnya
2. Mulai berproduksi
3. Produksi selesai
4. Penjual menyiapkan semua dokumen (termasuk dokumen pengiriman seperti bill of lading, dan dokumen komersial seperti bill of exchange, invoice, dll.) setelah pengiriman barang
5. Penjual menyampaikan permintaan penagihan D/P kepada bank koresponden devisanya, mengisi instruksi penagihan dan menyerahkan seluruh dokumen
6. Bank devisa penjual akan menerima instruksi penagihan dan semua dokumen setelah verifikasi dan penerimaan, dan mengeluarkan tanda terima kepada penjual
7. Bank koresponden penjual akan mengirimkan seluruh dokumen dalam dua kali angsuran ke bank koresponden pembeli (yang dapat ditunjuk oleh bank penjual atau sebagaimana ditentukan oleh penjual dalam instruksi penagihan, kemungkinan besar bank koresponden tersebut ditunjuk oleh penjual)
8. Bank pembeli akan menyerahkan seluruh dokumen kepada pembeli setelah dokumen diterima.
9. Pembayaran oleh pembeli ke bank pembeli
10. Bank pembeli akan menyerahkan seluruh dokumen kepada pembeli setelah menerima pembayaran pembeli.
11. Bank pembeli mentransfer uang yang diterima ke bank penjual, yang mentransfer uang tersebut ke bank penjual.

Buka Akun

Umumnya disingkat “O/A”, yaitu pembayaran setelah pengiriman. Setelah barang diekspor, penjual mengirimkan langsung dokumen pengapalan kepada pembeli, dan pembayaran barang dicatat ke rekening pembeli atas nama kredit. Penyelesaian dilakukan setelah berakhirnya jangka waktu kontrak. Transaksi pembukuan yang berisiko bagi penjual ini jarang digunakan dalam perdagangan internasional kecuali oleh perusahaan besar yang menjual produknya ke anak perusahaan di luar negeri. Ini adalah metode pembayaran kredit perdagangan, yang sepenuhnya bergantung pada kredit pembeli dan penjual, dan mengandung risiko besar pengumpulan mata uang asing.

4 FAQ tentang ketentuan pembayaran

Apa syarat pembayaran standar saat mengimpor dari Tiongkok?

Sebagian besar perusahaan Cina memerlukan deposit 30%, sisanya 70% harus dibayar sebelum pengiriman atau sebelum Anda menerima bill of lading asli. Meskipun ini berarti Anda mempertaruhkan uang, Anda tetap harus mengontrol sisa saldo dan membayar hanya setelah kendali mutu dan pengujian laboratorium.

Bisakah saya membayar pemasok China saya setelah barang tiba?

Tidak, pabrikan China memerlukan deposit Anda untuk mengamankan pesanan dan membeli bahan mentah, jadi Anda harus membayar pemasok sebelum mereka dapat mengatur produksi. Paling banter, pemasok Anda setuju untuk menerima pembayaran setelah B/L dirilis dan tidak lebih.
Terlalu berisiko bagi pabrikan China untuk membayar saat barang sudah sampai, sama seperti Anda diharuskan membayar penuh saat melakukan pemesanan. Pemasok juga mungkin takut ditipu oleh penjual yang tidak jujur.

Bisakah saya mendapatkan kredit dari pemasok Tiongkok?

Pembeli kuat seperti Apple dan Walmart bisa mendapatkan jalur kredit yang besar dari pemasok Tiongkok yang, misalnya, memungkinkan mereka membayar dalam waktu 90 hari setelah pengiriman. Namun pembeli yang lebih kecil tidak mendapatkan diskon yang sama.

Apa cara paling aman untuk membayar produk impor?

Itu semua tergantung pada jenis transaksi dan cara pengelolaannya. Transfer kawat, misalnya, tidak aman dalam artian tidak ada mekanisme pengembalian dana. Namun, jika Anda mengelola proses pembayaran dengan baik, hal ini dapat mengontrol Anda semaksimal mungkin, sekaligus membuatnya relatif mudah untuk memastikan bahwa Anda membayar perusahaan China yang tepat.
Di sisi lain, letter of credit menawarkan keamanan yang lebih besar, namun juga dapat menimbulkan risiko jika persyaratannya dibuat oleh orang yang tidak memiliki pengalaman yang memadai.
Secara umum, meskipun ada banyak cara untuk membayar pemasok Tiongkok Anda, pada akhirnya, transfer kawat masih merupakan cara yang paling langsung dan populer. Hanya pabrik yang lebih besar dan mapan yang memiliki fleksibilitas untuk mendukung metode pembayaran lainnya.
Sekarang setelah Anda mengetahui syarat pembayarannya, Anda dapat dengan berani melanjutkan perjalanan bisnis Anda ke China!